Assurance
Assurance vie
Une assurance vie permettra à vos héritiers de conserver la valeur de votre patrimoine en leur évitant de vendre des actifs pour payer la facture fiscale qui suivra votre décès.
Exemple
Vos actifs vaudront 500 000 $ dans 25 ans, soit deux fois plus qu'actuellement. Cette plus-value de 250 000 $ sera considérée comme un gain en capital imposable à 50 %. À votre décès, votre succession devra donc payer 50 000 $ (taux d'imposition de 40 %).
Le coût total d'une assurance vie de 50 000 $ sera nettement inférieur à la facture fiscale prévue de 50 000 $.
Vous permettrez de plus à votre succession de payer la facture fiscal sans devoir vendre une partie de vos actifs.
Le capital de votre police d'assurance vie sera distribué au ou aux bénéficiaires que vous aurez choisis. Son versement à un bénéficiaire qui n'est pas votre succession sera rapide puisqu'il ne sera pas inclus dans cette dernière. Tout versement est payé en franchise d'impôt.
Assurance maladies graves, invalidité et soins de longue durée
Il existe trois autres produits d'assurance à envisager lors de la planification de votre succession.
- Si vous êtes atteint un jour d'une maladie telle qu'un cancer, une maladie cardiovasculaire ou une paralysie, une assurance maladies graves vous permettra de recevoir un montant forfaitaire libre d'impôt que vous pourrez utiliser comme bon vous semble.
- Une assurance invalidité vous permettra de compenser la perte de revenus associée à un arrêt de travail. Vous recevrez un montant mensuel qui vous aidera à maintenir votre rythme de vie.
- Une assurance soins de longue durée garantit le versement de prestations quotidiennes pour couvrir les frais qu'entraîne une invalidité ou une maladie qui requiert des soins spécialisés à domicile ou dans un établissement de soins de longue durée.
Ces trois types d'assurance vous permettront de garantir votre sécurité financière en cas de problèmes de santé de votre vivant. Votre patrimoine sera ainsi préservé à l'intention de vos enfants ou de vos héritiers.